卡片内部运作除了硬件之外还有其软件，通常会需要一个核心COS（Chip Operating System）提供服务，其内部软件系统架构如下：硬件→ COS → AP（Application）

有些COS可以提供Java语言的服务，产生一个分支称为Java Card。Visa国际组织因此利用Java语言，发展出Visa OpenPlatform之卡片，后来则改称为Global Platform。MasterCard国际组织则支持另一个MULTOS（MULTti Operating System）平台。不管是Global Platform或是MULTOS，应用服务提供者可以随时在此两者平台上开发新的应用程序单元（Applet）去运行特定的功能，不必再经过Mask开发之过程，大大减少了开发的费用与时间。