遇到以下六种情况，你需要个人债务重组（优化）
1.月供过高或大到已经供不起了；
2.贷款本金到期还不上；
3.循环授信先息后本到期需要过桥；
4.网贷多、查询多、大数据花无法新增贷款；
5.消金、网贷、信用卡分期太多、利息太高需要转低息；
6.负债太高无法新增，需要大额资金周转。
征信问题是众多借款人面临的难题。因为银行在审批贷款时，会严格考察借款人的征信记录，包括未结清的贷款数量和近期的查询次数。网贷的还款周期通常较短，高额的月供使得许多人难以承受。
当你面临如下困境时，这往往意味着你需要考虑进行债务优化了：
1、名下有多笔网贷， 小额贷款
2、有新增大额度贷款需要
3、总负债过高， 有即将到期的贷款
4、同时使用多张信用卡，月供压力大
5、申请时由于征信问题只能申请到利息高，额度低的贷款产品
个人债务的清偿原则是什么？
1、实际履行原则。
也称实物履行原则，是指债权人、债务人必须严格依约规定的标的完成各自应履行的义务。在合约的履行中，不能以其他标的物代替合同的履行。不能用支付违约金和赔偿损失的方法代替合同的履行。只有这样，才能有效地保证相关企业的生产经营活动的有序开展。当然，由于不可抗力等原因造成不能实际履行时，也可酌情允许延期履行、部分履行或不履行。
2、履行原则。
也称适当履行原则。债务人必须依合同约定的期限、方式来履行债务，而不得随意提前、迟延或更改履约方式。这样，可有效保护债权人的利益。
3、协作履行原则。
债权债务当事人双方要团结协作、互相帮助、共同努力，履行各自应尽的责任，保证合约的履行。
4、强制履行原则。
债务人对到期债务不偿还，而又不属于例外责任的，执法机构可以强制其履行，直至其破产清算。
5、履行的效益原则。
指债务人在法律规定及债权人许可的情况下，可合理选择偿债期限与方式，做到于人于已有利或于人无损、于已有利。