房屋和土地一并抵押的规定，只是为了解决土地使用权和房屋所有权分属于不同的权利人时的利益冲突，不是要强行扩张抵押权的效力。在因实现抵押权而拍卖抵押的土地使用权和房屋所有权时，房屋所有权和土地使用权可以一起拍卖，但是，抵押权的效力不能及于未约定的部分，抵押权人对未约定的部分不能优先受偿。
新房贷款的贷款期限长不超过30年，二手房不超过20年；贷款额度是房屋评估值的70%；贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次贷款利率执行，基准年利率是5.94%。
抵押品分类
要规范抵押贷款的操作程序，必须正确把握抵押贷款中的法律依据和操作原则。在我国，实行的抵押贷款，根据抵押品的范围，大致可以分为六类：
（1）存货抵押，又称商品抵押，指用工商业掌握的各种货物，包括商品、原材料，在制品和制成品抵押，向银行申请贷款。
（2）客账抵押，是客户把应收账款作为担保取得短期贷款。
（3）证券抵押，以各种有价证券如：股票、汇票、期票、存单、债券等作为抵押，取得短期贷款。
（4）设备抵押，以机械设备、车辆、船舶等作为担保向银行取得定期贷款。
（5）不动产抵押，即借款人提供如：土地、房屋等不动产抵押，取得贷款。
（6）人寿保险单抵押，是指在保险金请求权上设立抵押权，它以人寿保险合同的退保金为限额，以保险单为抵押，对被保险人发放贷款。
登记材料
办理房屋抵押登记业务不收费。此项业务是书面受理，需要经过受理、审查、决定、告知四个阶段。办理此项业务，需提交以下申报材料：
1、申请书；
2、抵押合同；
3、以房屋所有权设定抵押的，提交《房屋所有权证》、《国有土地使用证》；以在建工程设定抵押的，还需提交《建设工程规划许可证》和《建筑工程施工许可证》；以预售商品房设定抵押的，提交经预售登记的商品房预售合同；以共有房屋设定抵押的，提交《房屋共有权证》及共有人同意抵押的证明；
4、依法需由有关部门批准的，需提交有关部门同意设定抵押权的文件；
5、抵押当事人的身份证明或法人资格证明，委托代理人申请登记的，还应提交授权委托书、代理人身份证明；
6、其他有关证明材料。